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看清标准及时清理精细管理让你的银行卡不再沉睡

发布时间:2020-03-26 16:45:10 阅读: 来源:排焊机厂家

中国经济网-《经济日报》作者: 陈果静 郭子源

▲ 目前,各家银行对“沉睡的银行卡”判断标准不一,清理方式也不同。持卡人如果要判断自己的银行卡是否属于此类,可咨询发卡银行

▲ 对“僵尸账户”实行销户处理,目的是为了更好地保护账户安全,不给电信网络诈骗分子以可乘之机。持卡人对手上的银行卡需及时分类处理,妥善保管

日前,在深圳工作的唐明收到一则来自招商银行的短信:“因您在我行开立了多个账户,为有效使用账户、合理存放资金,请您尽快持本人有效身份证件,到我行任一网点确认账户使用用途,并建议您对长期不使用账户实行销户。”

在拨打招行客服询问后,唐明这才想起自己上大学时办过一张招商银行的借记卡,有两年多没有使用,卡上也没有余额。

近期,不少人都像唐明一样,收到了内容相似的短信,这是部分银行正在清理长期未使用的“沉睡的银行卡”。

>>>>及时清理更安全

对“僵尸账户”实行自动销户,目的是更好地保护账户安全,不给电信网络诈骗分子以可乘之机。

此次银行清理“沉睡账户”,是依据中国人民银行2016年9月份发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》要求全面推进个人账户分类管理,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户需再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

这三类账户如何区分呢?据业内人士介绍,Ⅰ类户就像是一个“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等;Ⅱ类户好比“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买开户银行的投资理财产品;Ⅲ类户则相当于一个“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其适用于移动支付业务等。

那么,此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况如何处理?《通知》要求,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。如果无法核实,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者降低账户类别,比如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等,以促使存款人合理存放资金,保护资金安全。

对于持卡人来说,需要密切关注发卡银行的相关通知或规定。比如,招行在其公告中明确表示,如果存款人在招行开立的Ⅰ类户合计数量超过4个(不含4个),存款人需要携带本人身份证明到招行的任一网点确认开户的合理性,同时建议存款人对长期不使用的账户销户。

>>>>精细管理有保障

对于个人来说,长期不使用的账户不销户、不归并将面临什么风险?

在侦办电信网络新型违法犯罪案件的过程中,公安机关发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户用于作案。此外,长期闲置的“僵尸账户”也容易为账户买卖提供可乘之机。

招商银行工作人员提醒,如果持卡人手上有“沉睡的银行卡”又懒得跑银行,千万不要直接剪卡抛弃。“如只对卡片作剪卡处理,相关账户仍然记录在该客户名下,并未真正注销。如不作任何处理直接丢弃,容易造成银行卡账户信息(如卡号、磁条信息)泄露,带来风险。”

银行工作人员建议,消费者对手上的银行卡需及时分类处置、妥善保管。对于确实不再需要使用的银行卡或存折,在方便的时候,到银行办理销户处理。该工作人员同时建议,消费者应把闲置不用或用得少的账户销户,把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户,这样既可实现个人资金的集中管理,又可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。

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